Vanaf 1 maart 2026 veranderen de regels voor banken in Nederland. Hoewel er geen directe nieuwe verplichtingen voor jou als klant zijn, krijg je waarschijnlijk te maken met strengere controle op je transacties. Financiële instellingen moeten voldoen aan nieuwe rapportagestandaarden, wat betekent dat bepaalde overschrijvingen of stortingen nauwkeuriger dan ooit onder de loep genomen kunnen worden. Dit is cruciaal om te weten, want het kan impact hebben op je dagelijkse financiële handelingen.
Meer standaardisatie en snellere analyse
Met de ingang van de nieuwe verordening wordt het systeem ter bestrijding van witwassen in Nederland verder gestandaardiseerd. Het doel is om de analyse van de rapporten die worden ingediend bij de Centrale Financieel Eenheid (CFE) te versnellen en te vereenvoudigen. Dit betekent dat banken mogelijk bepaalde transacties kritischer gaan beoordelen en vaker om aanvullende informatie vragen.
Uniforme rapportagestandaarden door heel Nederland
De nieuwe eisen stellen verplichte technische standaarden vast. Hoe gestructureerder de gegevens worden aangeleverd aan de CFE, hoe eenvoudiger deze automatisch geanalyseerd en vergeleken kunnen worden met andere beschikbare data. Vanaf maart moeten verdachte meldingen in heel Nederland worden ingediend in een gestructureerd XML-formaat dat door computers kan worden gelezen. Bovendien wordt duidelijk gedefinieerd welke informatie dergelijke meldingen moeten bevatten.
Het wetsartikel ter bestrijding van witwassen verplichtte al veel sectoren om transacties te monitoren en verdachte gevallen te melden. Dit geldt niet alleen voor banken en financiële instellingen, maar ook voor verzekeraars, makelaars en bepaalde handelaren.
Wanneer wordt een transactie als verdacht beschouwd?
Een verdenking kan ontstaan wanneer er aanwijzingen zijn dat vermogen mogelijk afkomstig is uit criminele activiteiten, of wanneer er tekenen zijn van mogelijke terrorismefinanciering. In dergelijke gevallen moet de instelling onmiddellijk melding maken bij de verantwoordelijke autoriteiten.
Voor banken betekenen de nieuwe vereisten dat hun interne procedures moeten worden aangepast, IT-systemen gemoderniseerd en de inhoud van rapportages nauwkeuriger gedefinieerd. Wij verwachten geen massale klantverzoeken, maar personen die ongebruikelijke of waardevolle transacties uitvoeren, moeten voorbereid zijn op mogelijke aanvullende vragen.
Transacties die de aandacht van de bank kunnen trekken
Monitorsystemen kunnen reageren als er grote of ongebruikelijke stortingen op een rekening worden geregistreerd, frequente grote contante stortingen, internationale overschrijvingen, onduidelijke of tegenstrijdige betalingsdoelen, of transacties die afwijken van het gebruikelijke rekeningprofiel.
- Grote of ongebruikelijke stortingen
- Frequente grote contante stortingen
- Internationale overschrijvingen
- Onduidelijke betalingsdoelen
- Afwijkingen van het normale transactiepatroon
In dergelijke gevallen kan de bank aanvullende documenten opvragen, zoals facturen, contracten, verkoopbewijzen of een schriftelijke toelichting op de herkomst van de fondsen.
Het is belangrijk te benadrukken dat noch individuele klanten noch bedrijven zelf verdachte meldingen hoeven te doen. De verantwoordelijkheid ligt uitsluitend bij de instellingen die onder de reikwijdte van de wet vallen. Als een bank een melding doet bij de CFE, mag zij de klant daar doorgaans niet over informeren.
Heb jij je financiële gewoontes al eens onder de loep genomen? Deel je ervaringen in de reacties!