Stel je voor: morgenochtend word je wakker en je salaris is verdwenen. Geen paniek, toch? Volgens nieuw onderzoek zijn veel Nederlanders echter veel kwetsbaarder dan ze denken. Een plotseling verlies van inkomen kan sneller leiden tot financiële chaos dan je lief is. Het is cruciaal om nu te weten hoe lang jij het zou redden.
De verborgen financiële kwetsbaarheid
Hoewel we allemaal hopen op financiële zekerheid, toont een recente peiling van Luminor Bank aan dat een flink deel van de Nederlanders het maar kort zou volhouden zonder inkomen. Ongeveer 20% van de huishoudens kan slechts 1 tot 2 maanden overleven op hun spaargeld. Nog zorgwekkender is dat 8% helemaal géén spaargeld heeft. Dit beeld schetst een confronterende realiteit.
Niet iedereen heeft reserves
Natuurlijk zijn er ook positieve berichten. Bijna een derde (ongeveer 29-30%) van de bevolking geeft aan dat hun spaargeld voldoende is voor minimaal drie maanden of langer. Sommigen hebben zelfs genoeg voor een jaar of meer. Dit laat zien dat een deel van de Nederlanders de waarde van langetermijnsparen steeds beter begrijpt, al is het beeld nog steeds erg wisselend.
De ‘veilige’ groep: Hoe lang houd jij het vol?
Onderzoekers hebben berekend dat zo’n 40% van de Nederlanders zich redelijk veilig voelt, omdat hun spaargeld hen minimaal drie maanden of langer door kan helpen. En één op de tien heeft zelfs genoeg geld voor een heel jaar of zelfs langer. Dit is een uitstekend vangnet voor onvoorziene omstandigheden, zoals baanverlies of gezondheidsproblemen.
De minder rooskleurige kant
Maar het beeld is niet overal even zonnig. Zoals gezegd, heeft ongeveer 20% maar spaargeld voor 1-2 maanden, en 8% helemaal niets. Vergeleken met onze buurlanden, bevinden Nederlanders zich in het midden tot de betere spaarders: Esten hebben vaak minder langetermijnreserves, en Letten bevinden zich in een vergelijkbare situatie. Nederlanders zijn echter iets ijveriger met het opbouwen van een buffer van 3-5 maanden.
Waarom sparen niet altijd lukt
Hoewel het gemiddelde inkomen in Nederland onlangs is gestegen (in het tweede kwartaal van 2025 ‘netto’ ongeveer €1468, met een voorspelde verdere stijging in 2026), stijgen de levenskosten – boodschappen, huisvesting, nutsvoorzieningen – razendsnel en ‘eten’ een groot deel van je inkomen op. Vooral in de wintermaanden zijn de hoge stookkosten voelbaar, wat het lastig maakt om geld opzij te zetten voor onverwachte tegenslagen.
Kwetsbare groepen onder druk
Uit de gegevens blijkt dat vrouwen zich vaker financieel kwetsbaar voelen dan mannen; hun spaargeld is vaker maar voor korte duur toereikend. Mensen met een lagere opleiding, gepensioneerden en jonge ouders op ouderschapsverlof ervaren ook meer moeite met sparen. Deze groepen hebben vaak niet eens de minimale reserves die rust zouden kunnen bieden.
Hoe groot moet die ‘financiële kussen’ zijn?
Financiële experts adviseren iedereen om een reserve op te bouwen ter grootte van minimaal drie maanden aan inkomen. Nog beter is een halfjaar of zelfs een jaarsalaris-equivalent. Dit is nodig zodat je, bij het verlies van je baan, gezondheidsproblemen of andere onverwachte gebeurtenissen, rustig naar oplossingen kunt zoeken zonder in de schulden te raken.
“Ook kleine stappen zijn belangrijk,” benadrukt een expert van Luminor Bank. “Begin met het bijhouden van je budget – kijk waar je geld naartoe gaat en schrap onnodige uitgaven. Velen denken dat je pas kunt sparen als je meer verdient, maar de praktijk leert: aanleg is belangrijker. Zelfs een klein bedrag dat je elke maand op een aparte rekening stort, groeit na verloop van tijd uit tot een aanzienlijke reserve. Behandel sparen als een verplichte ‘rekening’ voor jouw eigen rust.”
De realiteit van het leven
De resultaten van de peilingen herinneren ons eraan: niemand is volledig immuun voor levensveranderingen. Nu de salarissen verder stijgen, is dit het perfecte moment om die groei niet te besteden aan impulsaankopen, maar aan je financiële zekerheid. Een reserve van drie tot zes maanden inkomen zou een ideaal doel moeten zijn waar iedereen geleidelijk naar toe werkt.
Wat is jouw financiële buffer? En hoe pak jij het sparen aan om meer zekerheid te creëren in onzekere tijden?